Organizando as Finanças do Seu Negócio Digital: Passos Essenciais para o Sucesso

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Ter um negócio digital é um sonho para muitos empreendedores, mas para que esse sonho se torne realidade e gere resultados sólidos, é fundamental organizar as finanças. Neste artigo, apresentaremos dicas para começar a organizar as finanças do seu negócio digital. Vamos lá?

  1. Separe as finanças pessoais das empresariais

O primeiro passo para organizar as finanças do seu negócio digital é separar suas finanças pessoais das empresariais. Isso evitará que você confunda as despesas e os ganhos de cada parte, facilitando a gestão financeira.

Por exemplo, imagine que você tenha uma loja virtual de roupas e também precise administrar suas despesas pessoais, como aluguel da casa, contas de luz e água, e gastos com lazer. Ao separar as finanças pessoais das empresariais, você evita misturar os valores e ter dificuldade em identificar quanto dinheiro foi gasto ou obtido em cada área.

Para isso, você pode criar duas contas bancárias separadas: uma para o seu negócio digital e outra para suas despesas pessoais. Dessa forma, ao analisar os extratos e movimentações de cada conta, você conseguirá identificar facilmente os gastos e receitas referentes à sua vida pessoal e ao seu negócio.

Tipo de Finanças Descrição Observação Conta Bancária Ganhos Gastos
Pessoal Salário Renda mensal do trabalho Conta Pessoal R$5.000,00
Pessoal Aluguel da casa Gasto com o aluguel da casa para moradia pessoal Conta Pessoal R$1.500,00
Pessoal Conta de luz Despesa mensal com energia elétrica na residência Conta Pessoal R$150,00
Pessoal Gastos com lazer Despesas com atividades de entretenimento pessoal Conta Pessoal R$500,00
Empresarial Vendas da loja Receita gerada com as vendas de produtos na loja virtual Conta Empresa R$20.000,00
Empresarial Aluguel do escritório Despesa com o aluguel do espaço utilizado para o negócio Conta Empresa R$1.000,00
Empresarial Conta de luz do escritório Despesa mensal com energia elétrica no escritório Conta Empresa R$200,00
Empresarial Investimento em marketing Gastos com divulgação e publicidade do negócio digital Conta Empresa R$3.000,00
  1. Crie um fluxo de caixa pelo período que desejar

O fluxo de caixa é uma ferramenta fundamental para o controle financeiro do seu negócio digital. Ele permite acompanhar as entradas e saídas de dinheiro, dando uma visão geral da saúde financeira da empresa.

O fluxo de caixa é uma representação das movimentações financeiras do seu negócio em um determinado período. Ele registra todas as entradas de dinheiro (receitas, vendas, investimentos, etc.) e saídas de dinheiro (despesas, pagamentos, investimentos, etc.), ajudando a entender como o capital está sendo gerenciado e como a empresa está se saindo financeiramente.

Data Descrição Entradas (Ganhos) Saídas (Gastos) Saldo
01/05/2023 Saldo Inicial R$9.000,00
05/05/2023 Vendas da loja R$20.000,00 R$29.000,00
10/05/2023 Pagamento de Aluguel do escritório R$1.000,00 R$28.000,00
15/05/2023 Pagamento da Conta de luz do escritório R$200,00 R$27.800,00
20/05/2023 Pagamento de Investimentos em marketing R$3.000,00 R$24.800,00
Resumo
Total de Entradas R$20.000,00
Total de Saídas R$4.200,00
Índice de Sustentabilidade 0,21 (21%)
Variação de saldo 2,76 (276%)
  1. Crie controle das Contas a Receber e Contas a Pagar

Controlar as contas a receber e contas a pagar é fundamental para manter o equilíbrio financeiro do seu negócio digital. As contas a receber representam os valores que a empresa tem a receber dos clientes, como vendas a prazo, enquanto as contas a pagar são as obrigações financeiras com fornecedores, impostos, salários e outras despesas. Um bom gerenciamento dessas contas permite identificar a entrada e saída de recursos, evitando atrasos nos pagamentos e garantindo o cumprimento das obrigações financeiras. Além disso, o acompanhamento dessas contas auxilia na previsão de fluxo de caixa e na identificação de possíveis gargalos financeiros, possibilitando a adoção de estratégias para melhorar a saúde financeira e a sustentabilidade do negócio a longo prazo. Veja um exemplo a seguir:

Descrição
Vencimento
Contas a Receber
Contas a Pagar
Recebimentos
Pagamentos
Status
Venda a prazo Cliente A 10/05/2023 R$1.000,00 R$1.000,00 Adimplente
Venda a prazo Cliente B 12/05/2023 R$500,00 R$500,00 Adimplente
Venda a prazo Cliente C 15/05/2023 R$1.200,00 R$0,00 Inadimplente
Fornecedor X 18/05/2023 R$2.000,00 R$2.000,00 Adimplente
Fornecedor Y 20/05/2023 R$1.500,00 R$1.500,00 Adimplente
Fornecedor Z 22/05/2023 R$1.000,00 R$0,00 Inadimplente

 

Em resumo podemos observar o seguinte:

Resumo Contas a Receber Contas a Pagar Total
Valores Totais R$2.700,00 R$4.500,00 R$7.200,00
Adimplentes R$1.500,00 R$3.500,00 R$5.000,00
Inadimplentes R$1.200,00 R$1.000,00 R$2.200,00
% Adimplência 75% 66,67% 69,44%
% Inadimplência 25% 33,33% 30,56%

 

  1. Estabeleça o DRE do seu negócio

A elaboração do Demonstrativo de Resultados do Exercício (DRE) é essencial para analisar o desempenho financeiro de um negócio digital. O DRE é um relatório que apresenta a síntese das operações financeiras realizadas pela empresa em um determinado período, incluindo as receitas, custos e despesas, além de fornecer indicadores importantes como o EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, and Amortization) e a Lucratividade Líquida.

O EBITDA é um indicador que mede a geração operacional de caixa da empresa, ou seja, o quanto a empresa é capaz de gerar de recursos apenas com suas atividades operacionais, desconsiderando os efeitos financeiros, de depreciação e amortização. Este indicador é útil para comparar a performance de empresas do mesmo segmento ou para analisar a evolução da eficiência operacional do próprio negócio ao longo do tempo.

A Lucratividade Líquida, por sua vez, é um indicador que revela o quanto de lucro líquido a empresa obteve após deduzir todos os custos e despesas, incluindo impostos. Este indicador permite avaliar o desempenho financeiro da empresa e a capacidade de gerar lucro, sendo essencial para a tomada de decisões e planejamento estratégico.

Portanto, a elaboração do DRE é fundamental para o controle financeiro do negócio digital, pois fornece informações detalhadas sobre a performance da empresa e possibilita a análise de indicadores como EBITDA e Lucratividade Líquida, que são cruciais para a tomada de decisões e aprimoramento da gestão financeira.

Vejamos um exemplo para que possa se inspirar:

 

Descrição
Valor
% da Receita Bruta
Receita Bruta de Vendas R$50.000,00 100%
(-) Deduções e Impostos R$5.000,00 10%
Receita Líquida de Vendas R$45.000,00 90%
(-) Custo dos Produtos Vendidos (CPV) R$20.000,00 40%
Lucro Bruto R$25.000,00 50%
(-) Despesas Operacionais R$8.000,00 16%
EBITDA (Lucro Operacional) R$17.000,00 34%
(-) Depreciação e Amortização R$2.000,00 4%
EBIT (Lucro Antes dos Juros e Impostos) R$15.000,00 30%
(-) Despesas Financeiras R$3.000,00 6%
(+) Receitas Financeiras R$1.000,00 2%
Lucro Antes dos Impostos (LAIR) R$13.000,00 26%
(-) Imposto de Renda e Contribuição Social R$3.900,00 7,8%
Lucro Líquido R$ 9.100,00 18,2%

 

Vale ressaltar que o DRE se molda da melhor forma que o negócio apresenta, isso porque depende do tipo que a empresa gera e precisa ser tomada decisão financeira.

 

  1. Acompanhe os indicadores financeiros

Monitorar os indicadores financeiros do seu negócio digital é fundamental para tomar decisões assertivas e garantir a saúde financeira da empresa. Alguns dos principais indicadores são: lucratividade, rentabilidade e ponto de equilíbrio.

Indicador Fórmula Cálculo Resultado
Lucratividade Lucro Líquido / Receita Líquida de Vendas R$ 9.100,00 / R$ 45.000,00 = 0,2022 (20,22%) 20,22%
Rentabilidade Lucro Líquido / Ativo Total R$ 9.100,00 / R$ 41.250,00 = 0,2207 (22,07%) 22,07%
EBTDA Lucro Operacional / Receita Líquida de Vendas R$ 17.000,00 / R$ 45.000,00 = 0,3777 (37,78%) 37,78%

 

  1. Utilize ferramentas para gerenciar todos as operações

Aproveite a tecnologia a seu favor e utilize ferramentas digitais para organizar e otimizar a gestão financeira do seu negócio. Existem diversas opções no mercado, como aplicativos e softwares de gestão financeira, que podem auxiliar no controle de despesas, receitas, estoque e outras informações importantes.

É importante conhecer muito bem o seu negócio e conhecer bem as suas finanças para avaliar ao melhor sistema do mercado para você, determinando fatores que vão agregar cada vez mais o seu negócio digital. Vale ressaltar que um dos fatores mais importantes da escolha destes sistemas é a automação que ela pode causar nas finanças do seu negócio, integrações, importações e linkagem com outros sistemas usuais do seu negócio é primordial na escolha em que se faz, é duro escolher o sistema errado e depois ter que refazer tudo em outro sistema, só vai te gerar dor de cabeça e muito estresse.

  1. Tenha ajuda de um consultor financeiro para tomadas de decisões do seu negócio digital

Ao chegar neste ponto, sem imaginar o que pode fazer para que gerencie bem seu financeiro do negócio digital aproveite e contrate um consultor para auxiliar melhor a implantar as rotinas, criar metodologias e práticas financeiras e automações do seu financeiro, para que tenha em tempo real as informações que precisar. Escolha com sabedoria este consultor.

  1. A saída pela terceirização

Por fim, acreditando que seja complicado ou até mesmo falta de tempo, ou não gostar da área financeira, mesmo que seja para seu negócio; a saída é contratar um BPO Financeiro. BPO Financeiro simplesmente faz a terceirização de todas rotinas financeiras do seu negócio, e juntamente com a facilidade de poder ter a informação em tempo real e validade de todo conjunto econômico-financeiro do seu negócio digital, mas cuidado!

Tenha muito cuidado ao contratar um BPO Financeiro, aqui vai 6 dicas essenciais para você escolher bem a gestão financeira terceirizada para seu negócio digital.

  1. Pesquisar sobre a reputação do BPO financeiro: é importante buscar informações sobre a empresa, verificar se ela possui experiência no mercado e se é bem avaliada pelos seus clientes.
  2. Verificar a qualificação dos profissionais: é fundamental garantir que os profissionais responsáveis pela gestão financeira sejam qualificados e tenham conhecimento sobre as melhores práticas do mercado.
  3. Avaliar os serviços oferecidos: é importante verificar se a empresa oferece serviços que atendam às necessidades específicas da sua empresa e se há flexibilidade para personalizar os serviços de acordo com as suas demandas.
  4. Avaliar a segurança dos dados: é necessário garantir que a empresa tenha medidas de segurança para proteger as informações financeiras da sua empresa.
  5. Analisar o custo-benefício: é importante avaliar se o custo dos serviços oferecidos pelo BPO financeiro está de acordo com o que a empresa oferece e se o retorno financeiro será satisfatório para a sua empresa.
  6. Avaliar bem se o profissional tem a competência excêntrica na tecnologia da informação e técnicas de melhoria computacional.

 

Conclusão

Organizar as finanças do seu negócio digital é essencial para garantir seu sucesso e crescimento sustentável. Seguindo essas dicas, você estará no caminho certo para gerenciar suas finanças empresariais de forma eficiente e assertiva.

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Vinicius Braga

Contador, Consultor, Palestrante Especialista em Gestão Financeira e Controladoria, CEO VIBRA Consultoria

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