Ter um negócio digital é um sonho para muitos empreendedores, mas para que esse sonho se torne realidade e gere resultados sólidos, é fundamental organizar as finanças. Neste artigo, apresentaremos dicas para começar a organizar as finanças do seu negócio digital. Vamos lá?
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Separe as finanças pessoais das empresariais
O primeiro passo para organizar as finanças do seu negócio digital é separar suas finanças pessoais das empresariais. Isso evitará que você confunda as despesas e os ganhos de cada parte, facilitando a gestão financeira.
Por exemplo, imagine que você tenha uma loja virtual de roupas e também precise administrar suas despesas pessoais, como aluguel da casa, contas de luz e água, e gastos com lazer. Ao separar as finanças pessoais das empresariais, você evita misturar os valores e ter dificuldade em identificar quanto dinheiro foi gasto ou obtido em cada área.
Para isso, você pode criar duas contas bancárias separadas: uma para o seu negócio digital e outra para suas despesas pessoais. Dessa forma, ao analisar os extratos e movimentações de cada conta, você conseguirá identificar facilmente os gastos e receitas referentes à sua vida pessoal e ao seu negócio.
| Tipo de Finanças | Descrição | Observação | Conta Bancária | Ganhos | Gastos |
| Pessoal | Salário | Renda mensal do trabalho | Conta Pessoal | R$5.000,00 | |
| Pessoal | Aluguel da casa | Gasto com o aluguel da casa para moradia pessoal | Conta Pessoal | R$1.500,00 | |
| Pessoal | Conta de luz | Despesa mensal com energia elétrica na residência | Conta Pessoal | R$150,00 | |
| Pessoal | Gastos com lazer | Despesas com atividades de entretenimento pessoal | Conta Pessoal | R$500,00 | |
| Empresarial | Vendas da loja | Receita gerada com as vendas de produtos na loja virtual | Conta Empresa | R$20.000,00 | |
| Empresarial | Aluguel do escritório | Despesa com o aluguel do espaço utilizado para o negócio | Conta Empresa | R$1.000,00 | |
| Empresarial | Conta de luz do escritório | Despesa mensal com energia elétrica no escritório | Conta Empresa | R$200,00 | |
| Empresarial | Investimento em marketing | Gastos com divulgação e publicidade do negócio digital | Conta Empresa | R$3.000,00 |
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Crie um fluxo de caixa pelo período que desejar
O fluxo de caixa é uma ferramenta fundamental para o controle financeiro do seu negócio digital. Ele permite acompanhar as entradas e saídas de dinheiro, dando uma visão geral da saúde financeira da empresa.
O fluxo de caixa é uma representação das movimentações financeiras do seu negócio em um determinado período. Ele registra todas as entradas de dinheiro (receitas, vendas, investimentos, etc.) e saídas de dinheiro (despesas, pagamentos, investimentos, etc.), ajudando a entender como o capital está sendo gerenciado e como a empresa está se saindo financeiramente.
| Data | Descrição | Entradas (Ganhos) | Saídas (Gastos) | Saldo |
| 01/05/2023 | Saldo Inicial | R$9.000,00 | ||
| 05/05/2023 | Vendas da loja | R$20.000,00 | R$29.000,00 | |
| 10/05/2023 | Pagamento de Aluguel do escritório | R$1.000,00 | R$28.000,00 | |
| 15/05/2023 | Pagamento da Conta de luz do escritório | R$200,00 | R$27.800,00 | |
| 20/05/2023 | Pagamento de Investimentos em marketing | R$3.000,00 | R$24.800,00 | |
| Resumo | ||||
| Total de Entradas | R$20.000,00 | |||
| Total de Saídas | R$4.200,00 | |||
| Índice de Sustentabilidade | 0,21 (21%) | |||
| Variação de saldo | 2,76 (276%) | |||
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Crie controle das Contas a Receber e Contas a Pagar
Controlar as contas a receber e contas a pagar é fundamental para manter o equilíbrio financeiro do seu negócio digital. As contas a receber representam os valores que a empresa tem a receber dos clientes, como vendas a prazo, enquanto as contas a pagar são as obrigações financeiras com fornecedores, impostos, salários e outras despesas. Um bom gerenciamento dessas contas permite identificar a entrada e saída de recursos, evitando atrasos nos pagamentos e garantindo o cumprimento das obrigações financeiras. Além disso, o acompanhamento dessas contas auxilia na previsão de fluxo de caixa e na identificação de possíveis gargalos financeiros, possibilitando a adoção de estratégias para melhorar a saúde financeira e a sustentabilidade do negócio a longo prazo. Veja um exemplo a seguir:
Descrição |
Vencimento |
Contas a Receber |
Contas a Pagar |
Recebimentos |
Pagamentos |
Status |
| Venda a prazo Cliente A | 10/05/2023 | R$1.000,00 | R$1.000,00 | Adimplente | ||
| Venda a prazo Cliente B | 12/05/2023 | R$500,00 | R$500,00 | Adimplente | ||
| Venda a prazo Cliente C | 15/05/2023 | R$1.200,00 | R$0,00 | Inadimplente | ||
| Fornecedor X | 18/05/2023 | R$2.000,00 | R$2.000,00 | Adimplente | ||
| Fornecedor Y | 20/05/2023 | R$1.500,00 | R$1.500,00 | Adimplente | ||
| Fornecedor Z | 22/05/2023 | R$1.000,00 | R$0,00 | Inadimplente |
Em resumo podemos observar o seguinte:
| Resumo | Contas a Receber | Contas a Pagar | Total |
| Valores Totais | R$2.700,00 | R$4.500,00 | R$7.200,00 |
| Adimplentes | R$1.500,00 | R$3.500,00 | R$5.000,00 |
| Inadimplentes | R$1.200,00 | R$1.000,00 | R$2.200,00 |
| % Adimplência | 75% | 66,67% | 69,44% |
| % Inadimplência | 25% | 33,33% | 30,56% |
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Estabeleça o DRE do seu negócio
A elaboração do Demonstrativo de Resultados do Exercício (DRE) é essencial para analisar o desempenho financeiro de um negócio digital. O DRE é um relatório que apresenta a síntese das operações financeiras realizadas pela empresa em um determinado período, incluindo as receitas, custos e despesas, além de fornecer indicadores importantes como o EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, and Amortization) e a Lucratividade Líquida.
O EBITDA é um indicador que mede a geração operacional de caixa da empresa, ou seja, o quanto a empresa é capaz de gerar de recursos apenas com suas atividades operacionais, desconsiderando os efeitos financeiros, de depreciação e amortização. Este indicador é útil para comparar a performance de empresas do mesmo segmento ou para analisar a evolução da eficiência operacional do próprio negócio ao longo do tempo.
A Lucratividade Líquida, por sua vez, é um indicador que revela o quanto de lucro líquido a empresa obteve após deduzir todos os custos e despesas, incluindo impostos. Este indicador permite avaliar o desempenho financeiro da empresa e a capacidade de gerar lucro, sendo essencial para a tomada de decisões e planejamento estratégico.
Portanto, a elaboração do DRE é fundamental para o controle financeiro do negócio digital, pois fornece informações detalhadas sobre a performance da empresa e possibilita a análise de indicadores como EBITDA e Lucratividade Líquida, que são cruciais para a tomada de decisões e aprimoramento da gestão financeira.
Vejamos um exemplo para que possa se inspirar:
Descrição |
Valor |
% da Receita Bruta |
| Receita Bruta de Vendas | R$50.000,00 | 100% |
| (-) Deduções e Impostos | R$5.000,00 | 10% |
| Receita Líquida de Vendas | R$45.000,00 | 90% |
| (-) Custo dos Produtos Vendidos (CPV) | R$20.000,00 | 40% |
| Lucro Bruto | R$25.000,00 | 50% |
| (-) Despesas Operacionais | R$8.000,00 | 16% |
| EBITDA (Lucro Operacional) | R$17.000,00 | 34% |
| (-) Depreciação e Amortização | R$2.000,00 | 4% |
| EBIT (Lucro Antes dos Juros e Impostos) | R$15.000,00 | 30% |
| (-) Despesas Financeiras | R$3.000,00 | 6% |
| (+) Receitas Financeiras | R$1.000,00 | 2% |
| Lucro Antes dos Impostos (LAIR) | R$13.000,00 | 26% |
| (-) Imposto de Renda e Contribuição Social | R$3.900,00 | 7,8% |
| Lucro Líquido | R$ 9.100,00 | 18,2% |
Vale ressaltar que o DRE se molda da melhor forma que o negócio apresenta, isso porque depende do tipo que a empresa gera e precisa ser tomada decisão financeira.
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Acompanhe os indicadores financeiros
Monitorar os indicadores financeiros do seu negócio digital é fundamental para tomar decisões assertivas e garantir a saúde financeira da empresa. Alguns dos principais indicadores são: lucratividade, rentabilidade e ponto de equilíbrio.
| Indicador | Fórmula | Cálculo | Resultado |
| Lucratividade | Lucro Líquido / Receita Líquida de Vendas | R$ 9.100,00 / R$ 45.000,00 = 0,2022 (20,22%) | 20,22% |
| Rentabilidade | Lucro Líquido / Ativo Total | R$ 9.100,00 / R$ 41.250,00 = 0,2207 (22,07%) | 22,07% |
| EBTDA | Lucro Operacional / Receita Líquida de Vendas | R$ 17.000,00 / R$ 45.000,00 = 0,3777 (37,78%) | 37,78% |
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Utilize ferramentas para gerenciar todos as operações
Aproveite a tecnologia a seu favor e utilize ferramentas digitais para organizar e otimizar a gestão financeira do seu negócio. Existem diversas opções no mercado, como aplicativos e softwares de gestão financeira, que podem auxiliar no controle de despesas, receitas, estoque e outras informações importantes.
É importante conhecer muito bem o seu negócio e conhecer bem as suas finanças para avaliar ao melhor sistema do mercado para você, determinando fatores que vão agregar cada vez mais o seu negócio digital. Vale ressaltar que um dos fatores mais importantes da escolha destes sistemas é a automação que ela pode causar nas finanças do seu negócio, integrações, importações e linkagem com outros sistemas usuais do seu negócio é primordial na escolha em que se faz, é duro escolher o sistema errado e depois ter que refazer tudo em outro sistema, só vai te gerar dor de cabeça e muito estresse.
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Tenha ajuda de um consultor financeiro para tomadas de decisões do seu negócio digital
Ao chegar neste ponto, sem imaginar o que pode fazer para que gerencie bem seu financeiro do negócio digital aproveite e contrate um consultor para auxiliar melhor a implantar as rotinas, criar metodologias e práticas financeiras e automações do seu financeiro, para que tenha em tempo real as informações que precisar. Escolha com sabedoria este consultor.
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A saída pela terceirização
Por fim, acreditando que seja complicado ou até mesmo falta de tempo, ou não gostar da área financeira, mesmo que seja para seu negócio; a saída é contratar um BPO Financeiro. BPO Financeiro simplesmente faz a terceirização de todas rotinas financeiras do seu negócio, e juntamente com a facilidade de poder ter a informação em tempo real e validade de todo conjunto econômico-financeiro do seu negócio digital, mas cuidado!
Tenha muito cuidado ao contratar um BPO Financeiro, aqui vai 6 dicas essenciais para você escolher bem a gestão financeira terceirizada para seu negócio digital.
- Pesquisar sobre a reputação do BPO financeiro: é importante buscar informações sobre a empresa, verificar se ela possui experiência no mercado e se é bem avaliada pelos seus clientes.
- Verificar a qualificação dos profissionais: é fundamental garantir que os profissionais responsáveis pela gestão financeira sejam qualificados e tenham conhecimento sobre as melhores práticas do mercado.
- Avaliar os serviços oferecidos: é importante verificar se a empresa oferece serviços que atendam às necessidades específicas da sua empresa e se há flexibilidade para personalizar os serviços de acordo com as suas demandas.
- Avaliar a segurança dos dados: é necessário garantir que a empresa tenha medidas de segurança para proteger as informações financeiras da sua empresa.
- Analisar o custo-benefício: é importante avaliar se o custo dos serviços oferecidos pelo BPO financeiro está de acordo com o que a empresa oferece e se o retorno financeiro será satisfatório para a sua empresa.
- Avaliar bem se o profissional tem a competência excêntrica na tecnologia da informação e técnicas de melhoria computacional.
Conclusão
Organizar as finanças do seu negócio digital é essencial para garantir seu sucesso e crescimento sustentável. Seguindo essas dicas, você estará no caminho certo para gerenciar suas finanças empresariais de forma eficiente e assertiva.
